افتتاح حساب بانکی در آلمان
افتتاح حساب بانکی در آلمان یکی از اولین کارهایی است که باید پس از مهاجرت به آلمان انجام دهید. اگرچه ممکن است این سوال پیش بیاید که آیا واقعاً نیاز به افتتاح حساب بانکی دارید، یا خیر؟ باید به شما بگوییم که یک حساب بانکی در آلمان برای اجاره آپارتمان، دریافت حقوق یا حتی خرید لوازم الکترونیکی ضروری است. بنابراین، دیر یا زود، باید یک حساب بانکی برای خود باز کنید، پس بهتر است به محض مهاجرت به آلمان این کار را انجام دهید.
آلمان با داشتن تنوع شهری و روستایی، به عنوان یک مقصد گردشگری بسیار محبوب در جهان شناخته میشود و با گستره‌ای وسیع از جاذبه‌های گردشگری، تاریخ و فرهنگ، هر سال میلیون‌ها گردشگر را به خود جذب می‌کند. بهتر است پیش از مهاجرت به این کشور قدرتمند، با اطلاعات و نکات ضروری سفر به آلمان آشنا شوید.
آنچه در این یادداشت می خوانید:
حساب بانکی در آلمان
احتمالا شما هم مانند اکثر مهاجران سوالات زیادی در خصوص روند افتتاح حساب بانکی در آلمان و نحوه عملکرد بانک ها و به طور کلی بانکداری در آلمان داشته باشید. ما در این مقاله به تمام سوالات و نگرانی های شما پاسخ خواهیم داد.
با شرایط تحصیل در دانشگاه های رایگان آلمان آشنا شوید!
بانک ها در آلمان!
سیستم بانکی در آلمان شامل ۳ بخش اصلی هستند که عبارتند از؛
- بانک‌های تجاری خصوصی
- بانک‌های دولتی و پس‌انداز عمومی(Sparkassen، Landesbanken)
- بانک‌های تعاونی (Genossenschaftsbanken)
علاوه بر این بانک ها، شما با انواع بانک های بین المللی و بانک های آنلاین روبرو هستید که بخاطر دسترسی آسان و کیفیت خدماتی که ارائه می دهند بسیار محبوب و فراگیر هستند.
صفر تا صد مهاجرت تحصیلی به آلمان و شرایط دریافت ویزای تحصیلی
انواع حساب های بانکی آلمان کدامند؟
دو نوع اصلی حساب بانکی در آلمان عبارتند از:
- Griokonto: یک حساب جاری استاندارد در آلمان است که برای دریافت چک و همچنین پرداخت قبوض استفاده می شود. بانک های آلمانی تمایل به افتتاح حساب های جاری عمومی و هم حساب های تخصصی (برای دانشجویان و جوانان) دارند.
- Sparkonto یک حساب پس انداز است که می تواند همزمان با باز کردن Girokonto افتتاح شود و می توانید از آن برای پس انداز پول و دریافت سود استفاده کنید. این نوع حساب می تواند توسط افراد مقیم آلمان و همچنین غیر مقیم باز شود.
از طرف دیگر، اگر در آلمان دانشجو هستید (تا سن 29 سالگی)، این امکان را دارید که حساب دانشجویی را انتخاب کنید که شما را از پرداخت هزینه معاف می کند.
ساده ترین راه مهاجرت به آلمان کدام است؟ کلیک کنید!
کدام یک از بانک آلمانی را انتخاب کنم؟
بسته به نیازها و شرایطی که دارید، می توانید یکی از گزینه های بانکی زیر را انتخاب کنید:
ترانسفر وایز یک جایگزین ساده تر TransferWise
TransferWise یک روش آسان برای داشتن حساب بین المللی است که بدون توجه به ملیت و کشور محل سکونت شما می تواند خدمات مناسبی را به شما ارائه دهد.شما از طریق آن می توانید حقوق خود را دریافت کنید، صورتحساب را پرداخت کنید، زمانی که در آلمان هستید پول دریافت کنید و بدون کارمزد یا کارمزد بین ارزها پول انتقال دهید.
شما می توانید در عرض چند دقیقه یک حساب آنلاین رایگان با TransferWise ایجاد کنید، که در آن می توانید پول را به ارزهای مختلف ارسال و دریافت کنید.
برای آشنایی با شهر برلین؛ پایتخت آلمان کلیک کنید!
بانک های پس انداز و تعاون ( Sparkassen & Volksbanken)
این بانک ها، بانک های محلی هستند که عمدتاً خدمات خود را بر مشاغل کوچک و مشتریان بلند مدت متمرکز کرده اند. با هدف توسعه اقتصادی منطقه ای، این بانک ها دارای شعبه های بزرگی در حومه شهرها و همچنین مناطق روستایی هستند.
قوانین و شرایط زندگی در آلمان و نکاتی که پیش از مهاجرت باید بدانید!
بانک های خصوصی
بیشتر شعبات بانک ها در آلمان متعلق به بانک های Deutsche Bank، Commerzbank، HypoVereinsBank و Postbank می باشند.
وجه مشترک همه این بانک ها این این است که همه آنها بخشی از Cash Group هستند، این بدین معنا است که با مراجعه به هریک از دستگاه های خودپرداز، نیازی به پرداخت هزینه اضافی بابت انجام تراکنش ندارید و کارمزدی پرداخت نمی کنید. سایر دستگاه های خودپرداز ممکن است به ازای هر برداشت تا 5 یورو از شما دریافت کنند.
لیست دانشگاه های رایگان آلمان؛ کلیک کنید!
بانک های آنلاین و موبایل بانک ها
بانک‌های آنلاین و سیستم بانکداری آنلاین نیز روز به روز در آلمان در حال گسترش و توسعه هستند ، از جمله بانک‌های آنلاین می توان به DKB Cash، 1822direkt، N26، O2 Banking، و Santander اشاره کرد که معمولاً خدمات آن ها ارزان تر از بانک های سنتی هستند.
برای دریافت وجه نقد بانک های آنلاین با بانک های دولتی طرف قرارداد هستند و مشتریان به سادگی می توانند از دستگاه های ATM طرف قرارداد پول برداشت کنند. علاوه بر این، برخی از بانک‌های آنلاین مسترکارت یا ویزا صادر می‌کنند که به نوبه خود به افراد اجازه میدهد از هر دستگاه پول نقدی که دارای آرم مسترکارت یا ویزا است استفاده کنند.
ارزش و اعتبار پاسپورت آلمان چقدر می باشد؟ برای جواب این سوال کلیک کنید!
نحوه افتتاح حساب بانکی در آلمان
برای افتتاح حساب در آلمان ممکن است بانک ها به آسانی برای شما حساب باز نکنند زیرا سابقه ای از شرایط شما ندارند و ممکن است مهاجران از کشورهایی باشند که دارای تحریم های بانکی هستند و به واسطه احتمال پولشویی و موارد این چنینی، بانک ها از افتتاح حساب برای آن ها سر باز می زنند.
با این حال، صرف نظر از اینکه که کدام بانک را برای افتتاح حساب خود انتخاب می کنید، باید مجموعه کاملی از اسناد را ارائه دهید.
برای افتتاح حساب بانکی در آلمان، باید مدارک زیر را ارائه دهید:
- تکمیل فرم درخواست
- پاسپورت معتبر و اجازه اقامت فعلی آلمان
- مدارک ثبت نام/آدرس.
- سپرده اولیه (حداقل بستگی به بانک مورد نظر شما دارد)
- اثبات درآمد / اشتغال.
- اثبات دانشجو بودن شما (اگر حساب دانشجویی باز می کنید).
- رتبه اعتباری شوفا SCHUFA (بعضی، نه همه، بانک ها به آن نیاز دارند)
هرچیزی که برای سفر به آلمان باید بدانید!
الزامات افتتاح حساب بانکی آنلاین در آلمان
برای افتتاح حساب بانکی آنلاین در آلمان، باید هویت خود را نیز تأیید کنید. بنابراین، برای انجام این کار، ممکن است نیاز به استفاده از وب‌کم، کد تأیید ایمیل، یا استفاده از PostIdent ، که یک جایگزین تأیید شده برای تایید هویت شما است، با کارمزدی که توسط بانک آنلاین مربوطه پرداخت میشود، داشته باشید.
برای تأیید هویت خود با PostIdent ، باید یک برگه تأیید را از وب سایت بانک دانلود کرده و به همراه پاسپورت خود به اداره پست ارسال کنید. اسناد نیز به نوبه خود امضا شده و به بانک ارسال می شود.
فاکتورهایی که باید هنگام افتتاح حساب بانکی در آلمان در نظر گرفت
قبل از تصمیم‌گیری در مورد نوع حسابی که می‌خواهید باز کنید یا کدام بانک را می‌خواهید انتخاب کنید، مطمئن شوید که چند فاکتور در مورد خدمات، شعب، دستگاه‌های خودپرداز و کارمزدها را در نظر گرفته‌اید.
مواردی که باید قبل از افتتاح حساب بانکی در آلمان در نظر بگیرید:
- خدمات بانکی؛قبل از تصمیم گیری و افتتاح حساب در یک بانک خاص، حتماً در مورد خدماتی که بانک ارائه می دهد سؤال و تحقیق کنید. اگرچه به طور کلی، بانک ها در آلمان خدمات جامعی ارائه می دهند، اما جمع آوری مجموعه کامل اطلاعات از قبل مهم است.
- پشتیبانی مشتری؛پشتیبانی مشتری جنبه مهمی در مورد بانکداری دارد. به خصوص وقتی صحبت از زبان باشد. اگر نمی توانید آلمانی صحبت کنید، باید بانکی را انتخاب کنید که پشتیبانی مشتریان انگلیسی زبان دارد.
- هزینه های نگهداری و برداشت؛ کارمزدها نقش مهمی در انتخاب شما خواهند داشت. در مورد هزینه های نگهداری و برداشت وجه سؤال کنید زیرا برخی از دستگاه های خودپرداز می توانند تا 5 یورو کارمزد بگیرند.
- شعب و دستگاه های خودپرداز؛ اکثر بانک ها در آلمان دارای شبکه گسترده ای از شعب و دستگاه های خودپرداز هستند. دسترسی به پول شما در هر زمان و مکان بسیار ارزشمند است.
- خدمات آنلاین؛ در دنیای امروز استفاده از خدمات اینترنتی، بسیار مهم و راحت شده است. خدمات بانکی آنلاین ضروری است و باعث صرفه جویی در زمان و هزینه های شما می شود.
برخی از بانک‌هایی که در آلمان خدمات جامع، راحت و عالی ارائه می‌دهند عبارتند از:
بهترین بانک های آلمان:
در اینجا بهترین بانک های آلمان آمده است:
- بانک دویچه؛ دویچه بانک بزرگترین بانک ملی آلمان است که در سطح بین المللی بسیار مورد مطرح است. دویچه با بانک آمریکا شراکت دارد که می تواند انتقال پول را ساده تر کند. این بانک خدمات متعددی را ارائه می دهد که برای دانشجویان یا سایر متخصصان مناسب است.
- این بانک که اکنون تحت مالکیت دویچه بانک است، زمانی بزرگترین بانک خرده فروشی در آلمان بود. این بانک دارای شبکه بزرگی از دستگاه های خودپرداز است که باعث دسترسی به پول و راحتی بانک می شود. اگر حداقل 1000 یورو در ماه واریز کنید، یک کارت بانکی Girocard رایگان و یک Girokonto رایگان دریافت خواهید کرد.
- Commerzbank دارای طیف گسترده ای از شعبه ها است که به مشتریان اختصاص داده شده است. این بانک به‌عنوان یکی از بزرگترین بانک‌های آلمان، به دلیل خدمات مشتریان، حساب‌ها و سایت اختصاص داده شده به مشتریان انگلیسی زبان، بسیار مورد توجه است.
- HypoVereinsbank (UniCredit Bank AG) سایت این بانک تنها به زبان آلمانی در دسترس است، اما با توجه به مجموع دارایی‌های آن، به عنوان پنجمین موسسه مالی آلمان شناخته میشود.
- BayernLB یا Bayerische Landesbank یکی از شش بانک Landesbanken یا دولتی در آلمان است. این یک بانک تحت نظارت عمومی مستقر در مونیخ است و به همین ترتیب خدمات مختلفی را به مشتریان خصوصی و تجاری ارائه می دهد. این بانک به طور کامل مالک DKB (Deutsche Kreditbank) است، که اگر به دنبال کارمزد کمتری هستید و می‌خواهید تمام امور بانکی خود را آنلاین انجام دهید، این بانک عالی است.
- Norddeutsche Landesbank این یکی از بزرگترین بانک های تجاری در آلمان است. این شرکت دولتی که اکثریت آن متعلق به ایالت های فدرال نیدرزاکسن و زاکسن-آنهالت است، دفتر مرکزی آن در هانوفر و شعبه هایی در براونشوایگ و ماگدبورگ دارد.
- لندزبانک بادن-وورتمبرگ Landesbank Baden-Württemberg بزرگترین وام دهنده Landesbank است که توسط دولت حمایت می شود. این یک بانک تجاری دارای مجموعه ای جامع و نوآورانه از خدمات است که واقعاً برای مشتریان مناسب است.
- KfW Bankengruppe؛ این بانک توسعه دولتی آلمان، مستقر در فرانکفورت در سال 1948 تشکیل شد و طبق آمار سال 2018 سومین بانک بزرگ از نظر ترازنامه است.
- ING-DiBa؛ این شرکت در سال 1965 در فرانکفورت آلمان تاسیس شد. در خارج از ساعات کاری، 58000 دستگاه خودپرداز برای برداشت نقدی رایگان با استفاده از ویزا کارت در آلمان وجود دارد . با افتتاح حساب در این بانک دو کارت رایگان دریافت خواهید کرد، یک ویزا کارت (دبیت) و یک جیروکارد (دبیت).
- DAB BNP Paribas، مونیخ؛ DAB بانکی است که به مشتریان خصوصی یک حساب رایگان ارائه می دهد. این بانک با برخی از بهترین بانک های آلمان رقابت می کند.
- N26. بانک تلفن همراه؛ N26، یک حساب بانکی رایگان و بدون کارمزد ارائه می دهد. این بانک دارای مجوز فعالیت بانکداری اروپا است و به شما کمک می کند حساب بانکی خود را از طریق تلفن همراه خود مدیریت کنید.
- اسپارکاسه؛ هر شهر بزرگ آلمان اسپارکاسه مخصوص به خود را دارد. این بانک‌ها به‌عنوان خدمات عمومی غیرانتفاعی اداره می‌شوند و دارای شعبه‌ها و شبکه خودپردازهای مختلف در سراسر آلمان هستند.
- فولکس بانک؛ “Volksbank” به “بانک مردمی” ترجمه می شود و چندین بانک اروپایی نیز تحت این نام فعالیت می کنند. در آلمان 1099 فولکس بانک محلی وجود دارد.
واژه نامه بانکداری آلمان
در اینجا چند اصطلاح وجود دارد که باید هنگام افتتاح حساب در آلمان بدانید:
| Die Bank | بانک |
| Das Bankkonto | حساب بانکی |
| Kontoinhaber | صاحب حساب |
| Der Kontostand | موجودی بانک |
| Das Girokonto | حساب جاری |
| Das Sparkonto | حساب پس انداز |
| Die Bankrate | حواله بانکی |
| Das Bankdarlehen | وام بانکی |
| Der Bankauszug | صورت حساب بانک |
| Die Banküberweisung | حواله بانکی |
| Das Guthaben | مانده اعتباری |
| Die Kreditkarte | کارت اعتباری |
| Das Soll | بدهی |
| Die Einzahlung | سپرده |
| Die Feste Rate | نرخ ثابت |
| Der Zinssatz | نرخ بهره |
| Das Ausländerkonto | حساب غیر مقیم |
| Bargeld | پول نقد |
| Anmeldung | ثبت |
| Sperrkonto | حساب مسدود شده برای شرایط ویزا |
| Studentenausweis | شناسه دانشجویی |
| Zinsen | علاقه |
| Überweisung/Geldüberweisung | انتقال پول |
| Währung | واحد پول |
| Bankomatkarte | کارت نقدی |
| Geldautomat | دستگاه خودپرداز |
| Einkommen | درآمد |
سخن آخر:
ما در این مقاله به معرفی شرایط افتتاح حساب بانکی در آلمان پرداختیم و شما را با انواع بانک های دولتی و خصوصی، مدارک موردنیاز برای افتتاح حساب، انواع حساب های بانکی در آلمان آشنا کردیم. بهتر است برای پیدا کردن بانک مورد نظر و افتتاح حساب پیش از هر چیز به خدمات و هزینه های بانکداری توجه کنید.
سوالات متداول:
- بانک هایی که برای دانشجویان در آلمان افتتاح حساب می کنند کدامند؟
در حال حاضر پست بانک و بانک اشپارکاسه ۲ بانکی هستند که دانشجویان ایرانی می توانند در آن حساب باز کنند. - چه مقدار پول برای افتتاح حساب لازم است؟
برای افتتاح حساب نیاز به واریز هیچ هزینه یا مسدود نمودن پولی در حسابتان نخواهید داشت. - افتتاح حساب چقد زمان می برد؟
برای افتتاح حساب می بایست ابتدا از بانک موردنظر یک قرار ملاقات بگیرید و در زمان تعیین شده به بانک مراجعه و افتتاح حساب کنید.
